Куда можно вложить 1000000 рублей чтобы заработать с минимальным риском

Куда можно вложить 1000000 рублей чтобы заработать с минимальным риском

В современных экономических условиях, которые характеризуются чрезвычайно изменчивой инфляцией и зависимостью курсов валют от политической ситуации, важным становится не только вопрос как заработать, но и вопрос сохранения свободных средств.

Финансовый рынок предлагает множество не слишком надежных инструментов, позволяющих достаточно много заработать: торговля на Форекс, инвестиции в бизнес и различные доходные схемы. Высокие риски в них компенсируются большими доходами, но если дело касается большой суммы (от 1000000 (одного миллиона) рублей), стабильность и надежность выходят на первый план.

Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать, а не потерять свои деньги

Сохранение инвестиций предусматривает доходность, равную или превышающую среднегодовой уровень инфляции. При этом, получение дохода должно также предусматривать гарантии сохранности вложений и возможность возврата их в любой момент времени.

Наименее рисковые способы заработать при наличии свободных денежных средств:

Банковские вклады

Самый понятный и часто используемый способ сохранения средств. С внедрением системы страхования депозитов этот вид инвестирования приобрел дополнительную популярность, ведь клиенты банков получили дополнительные гарантии возврата средств даже после отзыва лицензии или банкротства банков.

Основным нюансом выплат является сумма возмещения: 1 400 000 (Один миллион четыреста тысяч) рублей выплачивается каждому клиенту, а не по каждому открытому в банке-банкроте депозиту. То есть, если у клиента заключено несколько договоров вклада  на общую сумму 1 400 000 рублей, то выплата не превысит 1 400 000 рублей. К тому же, в эту сумму входят и все начисленные проценты.

Для определения где можно больше заработать (наиболее доходного вклада) можно использовать  калькуляторы, размещенные на сайте банка или межбанковских порталах. Рассчитывать на наибольшую прибыль может владелец вклада со следующими условиями:

  • срок действия депозита от 1 года;
  • невозможность снятия в течение срока вклада;
  • капитализация (добавление начисленных процентов к сумме вклада);
  • долгий период отношений с банком (например, «зарплатным» клиентам банки предлагают высокий процент).

Особенно удобно использовать мультивалютные вклады, которые позволяют конвертировать средства из одной валюты в другую без необходимости закрытия вклада и без потери начисленных процентов.

Облигации

Аналог банковского вклада в активы юридического лица-эмитента. Облигации являются своеобразным договором займа, который выдает физическое лицо (инвестор) какой-либо компании.

Этот финансовый инструмент является самым надежным и гарантирует держателю получение небольшого, но процентного дохода (купона). Купон выплачивается один раз в квартал или в полугодие. В конце срока действия облигация погашается заемщиком или по соглашению с держателем продлевает срок действия облигации.

Видео — виды облигаций и основные понятия:

Такая ценная бумага может иметь и нулевую доходность (так называемый нулевой купонный доход), но в этом случае она продается инвестору со скидкой (дисконтом), а вот выкупается в конце срока действия по реальной рыночной стоимости. В этом случае доход инвестора рассчитывается:

Доход = Стоимость продажи – Стоимость покупки

Облигации – один из наиболее простых способов инвестиций в фондовый рынок, не требует скрупулезной оценки финансового состояния эмитента и позволяет вкладывать даже небольшие средства (цена одной облигации – от 1000 рублей).

Акции

В отличие от облигаций, вложения в акции более рискованны, на их цену влияет множество факторов: экономическая ситуация в стране, финансовое положение предприятия, объем эмиссии и другие параметры.

Владелец акции имеет возможность участвовать в принятии управленческих решений. Однако, на практике акционеров крупных надежных предприятий настолько много, что голосование по вопросам общего собрания проводится в письменной форме путем рассылки.

Предугадать общую доходность акций непрофессионалу очень тяжело, так как помимо дивидендных выплат в него включается и увеличение курсовой стоимости за период инвестирования. Оно зависит от грамотной политики компании-эмитента и служит отражением финансовой стабильности организации. Очень часто именно прирост стоимости является основным доходом инвестора и с лихвой компенсирует небольшие дивидендные выплаты.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Еще один банковский продукт, который предполагает осуществление вклада. При открытии такого счета инвестор приобретает виртуальные граммы какого-либо металла (золото, платина, палладий и проч.) по рыночной стоимости.

Видео — обезличенный металлический счет, его плюсы и минусы:

Стоимость металла в долгосрочной перспективе неуклонно растет, поэтому такой вид инвестиций оправдан только при длительном сроке вложений (от 3 лет). Выдача средств со счета осуществляется в натуральной форме (слитками металлов) или денежной, банк при этом удерживает небольшую комиссию.

Основной недостаток таких счетов – отсутствие какого-либо страхования. В случае банкротства банка или отзыва лицензии средства возвращены не будут.

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)

ПИФы привлекают все больше вкладчиков благодаря своей потенциальной способности приносить очень высокие доходы. Но на рынке инвестиций существует четкая закономерность – чем выше доход, тем выше риски потерь.

ПИФы представляют собой вклады в деятельность инвестиционных фондов, которые осуществляют деятельность на фондовом рынке приобретая ценные бумаги различных компаний.

Часто название фонда явно говорит о том, в какую сферу осуществляются вложения: «Нефтегазовый», «Недвижимость» и проч. Получая доход от торгов на рынке, купли и продажи ценных бумаг, фонд делит прибыль между вкладчиками пропорционально осуществленным взносам.

Естественно, степень доходности ПИФа напрямую зависит от профессионализма управляющей компании, и средства вкладчиков никак не застрахованы.

ПИФы бывают:

  • облигационными;
  • акционными;
  • смешанными.

Естественно, вид конкретного ПИФа зависит от того инструмента, в который вкладываются средства инвесторов.

По сроку действия ПИФы подразделяются на:

  • открытые (покупка и продажа паев может осуществляться в любой момент времени);
  • закрытые (аналогичен вкладу без возможности снятия, продажа пая осуществляется только в конце срока действия договора);
  • интервальные (операции проводятся с определенной периодичностью).
Осуществлять вложения стоит только в проверенные крупные фонды. Наименее рисковые – открытые фонды облигаций. Доход они приносят небольшой, но гарантируют сохранность средств.

Недвижимость

Для того, чтобы осуществлять эффективные инвестиции в жилую недвижимость, необходимо обладать достаточно большим уровнем сбережений. Особенно это касается рынка столиц и их областей.

Доходность по этому инструменту (в случае сдачи недвижимости в аренду) приблизительно равна ставке по банковским депозитам, поэтому многие потенциальные инвесторы предпочитают просто хранить средства на счете, не обременяя себя юридическими трудностями оформления и поиска жилого помещения.

Однако, если в распоряжении у инвестора небольшая сумма средств (около 1 000 000 рублей), стоит обратить внимание на коммерческую недвижимость. Её основное преимущество – высокая доходность.

Например, однокомнатная квартира в Подмосковье стоимостью 2 500 000 рублей может быть сдана в аренду приблизительно за 18 000 рублей. При этом торговое помещение 15 кв.м. в Подмосковье стоимостью 1 000 000 рублей сдается за 15 000 рублей. Более высокая доходность налицо.

Кроме того, коммерческая недвижимость существенно дорожает и за 2-х летний период может дополнительно принести от 20% от своей первоначальной стоимости.

Векселя

Инвестирование в такие ценные бумаги не слишком распространено в России. Это связано, прежде всего, с небольшой активностью иностранных инвесторов на этом рынке.

В период кризиса 2008 года именно векселя позволяли сохранить средства и даже получить небольшой доход на инвестиции.

Вексель – долговая ценная бумага, в соответствии с которой держатель вправе получить от векселедателя определенную сумму средств в установленные сроки. Вексель наименее подвержен колебаниям мировых финансовых рынков, не привязан к стоимости валюты, ценам на нефть и металлы.

Явным преимуществом является и короткий срок инвестирования – от 1 месяца. Средняя доходность – около 13% годовых.

Вложения в валюту

В современной экономической ситуации вложения средств в иностранную валюту пользуются все меньшим спросом и популярностью. Во многом это связано с нестабильностью рубля и плохо прогнозируемым состоянием денежного рынка.

Если же инвестора не пугает высокая волатильность курсов, можно обратить внимание не только на широко распространенные европейскую и американскую валюты, но и на более стабильные валюты активно развивающихся и развитых стран. К таким странам относят Китай, Японию, Австралию.

В любом случае, вложения эти должны носить скорее долгосрочный характер (от 1 года), только тогда прибыль будет заметна. Для получения большего дохода оправданно открытие вклада в иностранной валюте в российском банке.

Преимущества и недостатки  самых распространенных способов инвестирования — сравнительный анализ

Любой из представленных инвестиционных инструментов имеет как достоинства, так и недостатки. Представим их наглядно в таблице:

Вклад Облигации Акции ПИФы ОМС Недвижимость Векселя Валюта
Возможность небольших вложений  (до 100 000 рублей) да да да да да нет да да
Досрочное изъятие без потерь Да/нет да Да/нет Да/нет Да/нет да да Да/нет
Возможность краткосрочных инвестиций (до 1 года) да да да да да да да да
Страхование от потерь да В случае банкротства – согласно закон-ву РФ В случае банкротства – согласно закон-ву РФ; от потери стоимости — нет Нет Нет Да, по желанию собственника да Нет
Влияние третьих лиц на доход нет нет да (управление компанией) да нет нет нет нет
Риски низкие низкие высокие высокие высокие низкие низкие высокие
Потенциальная доходность низкая низкая высокая высокая высокая высокая низкая высокая

 

Как видно, большая часть инвестиционных инструментов привязана к решениям третьих лиц, которые могут влиять на состояние компании, принятие финансовых решений, управление средствами инвестора.

Наименее рискованные инвестиции являются и наименее доходными, но для сохранения средств от влияния инфляции банковские вклады  все еще остаются оптимальным вариантом.

В зависимости от того, какую цель преследует инвестор – получение максимальной прибыли или защита сбережений от инфляции – стоит делать выбор в пользу того или иного партнера и финансового инструмента.

Прочитайте статью про овердрафт — что это простыми словами и в каких случаях он выгоден.

Как правильно составить коммерческое предложение (читать) и примеры.

Кролиководство как бизнес (http://delatdelo.com/otkryt-biznes/idei/sx/krolikovodstvo-kak-biznes-dlya-nachinayushix.html) с чего следует начинать.

 

Поделиться:
19 комментариев
Мария, Санкт-Петербург 08 ноября 2016

Коммерческая недвижимость (как и любая другая) конечно хороший вариант, но сдавать в аренду не так и просто: сейчас тяжело найти клиентов на долгосрочную аренду (особенно если офис/недвижимость находиться в непопулярном месте), на рынке - много аналогичных предложений, кризис у малого бизнеса.

Иван Подольский 06 октября 2016

Я так понимаю, что должен быть инвестиционный портфель, в котором должны присутствовать активы с различными уровнями рисков. Но 1000000 рублей - относительно небольшая сумма для инвестирования и в этом случае вряд ли можно составить оптимальный инвестиционный портфель.

Маркова Елена 25 марта 2016

Однозначного ответа на этот вопрос дать сложно, потому что много зависит от того на какие риски Вы сами готовы пойти, на какие сроки готовы вложить деньги и т.д.

Игорь 10 февраля 2016

Вложение в акции слишком рискованный шаг, чтобы чувствовать себя спокойно. Правда это будет зависеть на какой срок собираешься вкладывать. На среднесрочную перспективу вполне можно, а вот на год вряд ли.

Макар Иванович 19 января 2016

Лучший способ не доставляющий хлопот один миллион положить на депозит в банк. Лучший способ с приятными хлопотами, это вложить в золото и бриллианты. Но сохранить их, затем при необходимости суметь продать, очень сложно. Лучший способ вложений, чтобы не сбавлять свою активность не смотря на возраст - вложить в бизнес или имущество. И крутиться, крутиться, крутиться...

Семён 24 декабря 2015

Куда вложить деньги зависит от знания, опыта и степени допустимого риска конкретного человека. Если кроме денег ничего нет, а рискнуть нет желания, тогда ваш выбор банковский вклад и облигации. Можно попробовать инвестировать в памм-счета, но здесь придётся провести анализ доходности, рисков.

Иванович 19 декабря 2015

При том что в стране продолжается инфляция миллион рублей сумма достаточная чтобы организовать не большой бизнес. Я бы вложил в реальное производство или бытовые услуги. Человеческие потребности существуют не зависимо от придуманной человеком экономики. Вы все равно будете жить лучше, нежели те люди которые не занимаются бизнесом.

Борис 11 декабря 2015

Вряд ли банковский вклад или облигации дадут доход выше инфляции. Риск минимален, но и доход ниже инфляции.

Макарий 17 ноября 2015

Буквально на той неделе подготовил бизнес план на получение гранта, выдаваемого по линии службы занятости населения. Идея бизнеса - создание минифермы по разведению кроликов по вольерной технологии содержания или, говоря по простому, содержащихся в ямах и норах. Расчеты показывают получение чистой прибыли через 1,5 года. Тем более вольер предполагается выстроить в естественной балке.

Иван Анатольевич 30 октября 2015

Во время инфляции, да и при стабильной экономике, лучшим вложением 1000000 рублей является: строительство недвижимости с последующей сдачей в аренду, а затем продажа; акции естественных монополий и банков с государственными акционерами; и покупка? с последующей продажей драгоценных металлов. Я думаю они самые стабильные.

Мария 07 октября 2015

Хочется обеспеченной старости, всё думаешь, куда вложить малую пока откладываемую сумму денег. Я начала с банковского вклада, теперь добавились акции, через несколько лет, я думаю, будет недвижимость. Почему-то не доверяю ОМС.

Анатолий 29 сентября 2015

Самым надежным вложением из вышеперечисленных являются банковские вклады и недвижимость. Наибольший процент дохода могут принести ПИФы и ценные бумаги. В какую сторону сделать выбор, решать только Вам. Я выбираю стабильность!

Миша 24 сентября 2015

При открытии вклада имейте в виду: краткосрочные рублевые сейчас выгоднее, чем долгосрочные (сроком на полгода и дольше).

Алла 06 сентября 2015

До сих пор думала, что единственным возможным способом сохранения денежных средств является вклад в банке. В свое время открыли счет на несколько лет в банке с капитализацией процентов, все устраивает.

Ярослав 18 июля 2015

Мой отец с детства учил меня, что лучшая инвестиция средних денежных сумм - в недвижимость. По сей день этим советом пользуюсь и Вам советую

Галина 01 июля 2015

Лично я вложила бы миллион в недвижимость или ОМС. По-моему это самые надежные и выгодные вложения.

sdongov 20 июня 2015

Мне кажется, что альтернативой ОМС счетам может быть вложение в то же золото, но не в слитках, а в золотых монетах. Например, наши "Победоносцы". При их покупке нет НДС, а при покупке слитков - есть. Правда, встает вопрос хранения.

Красавин Денис Владимирович 18 июня 2015

Хотелось бы дополнить фрагмент статьи "Недвижимость". Роберт Кийосаки занимается различными видами предпринимательства,в том числе и куплей/продажей недаижимости. В одной из своих книг ("Богатый папа, бедный папа") автор наглядно показывает, как, зная лазейки в законодательстве, можно абсолютно легально увеличить прибыль от сделки. Конечно, нужно учесть тот факт, что Роберт- американец, но уверен, что и в нашей стране есть похожие возможности.

Мария 10 июня 2015

По-моему, скоро миллион перестанет быть большой суммой денег)) Инфляция "съедает" вклады, поэтому я предпочитаю недвижимость.

Добавить комментарий