Что такое эквайринг и его преимущества для малого бизнеса

Что такое эквайринг и его преимущества для малого бизнеса

В западных странах доля безналичных расчётов уже сегодня составляет около 90%. В России этот показатель пока находится на уровне 15-20%, но ситуация будет меняться, причём меняться стремительно. Это значит, что всё больше торговых организаций будет пользоваться услугами эквайринга.

Рассмотрим, что же такое эквайринг, какие виды эквайринга существуют и в чём преимущество безналичных расчётов перед наличными, в частности, для малого бизнеса.

Что такое эквайринг

Покупатель приходит в магазин и оплачивает свою покупку, не отсчитывая купюры и монеты, а протягивая кассиру банковскую карточку – это называется эквайринг. Точнее, эквайринг (с англ. acquiring — приобретение) – это списание с банковского счёта денежных средств, в качестве оплаты за товар или оказанные услуги, с помощью специального оборудования — POS-терминала.

Услуги эквайринга оказывают кредитные организации (банки-эквайеры). Они устанавливают специальные POS-терминалы для приёма банковских карточек в торговых точках и обслуживают все расчёты, которые были произведены владельцами данных карт.

Чтобы пользоваться услугой эквайринга, организация, занимающаяся продажами, заключает с банком-эквайером специальное соглашение, в котором учтены основные моменты сделки:

  • условия установки и обслуживания оборудования;
  • размер комиссионного вознаграждения банка;
  • срок возмещения денежных средств и др.

Существует 3 вида эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из видов.

Торговый

Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает торговой организации. Данная услуга даёт возможность торговцу принимать банковские карточки клиентов для расчёта за продаваемые товары или оказываемые услуги. Чтобы понять, что представляет собой торговый эквайринг, необходимо знать, какие обязанности возлагают на себя банк-эквайер и торговая организация, заключая соглашение.

Так, торговая организация обязана:

  • дать возможность банку разместить на своей территории оборудование, которое принимает платёжные карты (POS-терминалы);
  • принимать банковские карты для расчёта за товары и оказанные услуги;
  • выплачивать банку комиссию в размере, который определён договором.

В обязанности банка-эквайера входит:

  • установка терминалов эквайринга в торговых точках клиентской компании;
  • обучение сотрудников клиентской компании правилам обслуживания владельцев платёжных карт и проведения операций по картам;
  • оказание консультаций фирме и её сотрудникам в случае необходимости;
  • проверка платежеспособности банковской карты при проведении операций через эквайринговое оборудование;
  • возмещение в срок, установленный договором, сумм, оплаченных с помощью карты;
  • предоставление фирмам-клиентам требуемых расходных материалов.

То есть, если клиент входит в непосредственный контакт с продавцом, расплачиваясь банковской картой (в магазинах, гостиницах, ресторанах и т.д.) – это торговый эквайринг.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя, т.к. покупки делаются через всемирную сеть с помощью специальных web-интерфейсов.

С помощью интернет-эквайринга клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая её своей банковской карточкой. Фактически, кликая мышкой иконку «купить», владелец карты отправляет банку поручение перечислить определённую сумму на счёт интернет-магазина.

В отличии от торгового, в интернет-эквайринге иногда возникает посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания.

Процессинговые компании занимаются непосредственно сбором данных о клиентских карточках и передачей данных между банком и держателем карты. Они также обеспечивает «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информационную (консалтинговую) поддержку плательщиков.

Мобильный

эквайринг с использованием мобильного телефона

Альтернативой традиционному POS-терминалу (или дополнением к нему) является мобильный POS-терминал (mPOS). С помощью такого устройства осуществляется мобильный эквайринг.

Терминал mPOS представляет собою карт-ридер, который подключается к смартфону с установленным приложением и даёт возможность работать с такими крупными платёжными системами как Visa, MasterCard и другими.

Мобильный эквайринг является довольно популярным и обладает рядом преимуществ по сравнению с традиционным, а именно:

  • мобильность эксплуатации mPOS-терминала;
  • круглосуточный доступ к своему банковскому счету и возможность его использования;
  • низкая цена mPOS-устройства;
  • полная безопасность безналичных расчетов и др.

Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность оплачивать услуги такси прямо в салоне автомобиля.

Как происходит операция

Алгоритм операции следующий:

  1. Кассир проводит карточку покупателя через POS-терминал. Это действие активирует карту.
  2. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  3. Система проводит проверку денежного остатка на счёте владельца карты.
  4. Если сумма на карте достаточная для покупки, происходит перевод средств со счёта покупателя на счёт банка-эквайера.
  5. Печатается 2 экземпляра слипа (документ, содержащий информацию об операции с электронными средствами, похожий на чек).
  6. Один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю, второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца. При этом продавец обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика.
  7. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара, предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент указан в соглашении).
Отметим, что продавец вместе со слипом обязан выдать покупателю кассовый чек.

Эквайринг для малого бизнеса

как малому бизнесу использовать эквайринг

На сегодняшний день малый бизнес приобщился в эквайрингу не в полной мере. Основными причинами этого является дороговизна POS-терминалов и желание предприятий работать «в тени».

Если второе препятствие может исчезнуть только при вмешательстве государства, то с первым отлично справляются банки, предлагая своим клиентам недорогие мобильные POS-терминалы и льготные условия сотрудничества.

Какие преимущества для малого бизнеса дает безналичная оплата

  • Увеличение объемов продаж. Статистика показывает, что после установки POS-терминалов продажи увеличиваются на 20-30 процентов. Владельцы банковских карт более склоны к дорогим покупкам. Срабатывает также психологический момент: не нужно отсчитывать кровно заработанные банкноты. Провёл карточку — и всё.
  • Установка POS-терминала исключает получение в оплату за товар или услугу фальшивых банкнот.
  • Сотрудничество с банком-эквайером открывает доступ к льготным программам и предложениям этой кредитной организации.
  • Бесплатное обучение персонала компании работе с POS-терминалами. Ваши работники становятся опытнее, а вы не вкладываете в это ни копейки.

Как мы видим, использование эквайринга открывает для малого бизнеса целый ряд преимуществ и возможностей. К тому же дешевые деньги всегда вытесняют дорогие: в скором будущем стоит ожидать, что к безналичным расчетам присоединится подавляющая часть бизнеса.

Тем, кто задумывается как открыть аптеку с нуля, следует планировать использование эквайринга для расчетов с покупателями.

Тоже самое можно предложить предпринимателям, открывающим автомойки (подробнее).

В качестве банка-партнера можно выбрать Сбербанк, предлагающий много программ для малого бизнеса — http://delatdelo.com/pomosh-malomu-biznesu/podderzhka/banki/sbrf-malomu-biznesu.html

Вывод

Эквайринг – это безналичный расчёт за товар или оказанную услугу, который осуществляется с помощью банковской карты и POS-терминала (mPOS или web-интерфейса). Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е. экономии собственных средств.

Видео, рассказывающее как можно организовать безналичную оплату услуг и товаров с помощью мобильного эквайринга — по картам Visa, MasterCard и т.д. (отлично подойдет таксистам, курьерам интернет-магазинов и другим представителям малого бизнеса):

Поделиться:
8 комментариев
Макарий 21 января 2016

Уже в настоящее время безналичный расчет уверенно вошел в практику расчетов между предпринимателями. Достал карточку, вложил в специальное оборудование, набрал pin код и расчеты завершены. Сказка.

Иван Анатольевич 02 ноября 2015

Расчеты в безналичном порядке банковскими картами (эквайринг) при покупке товаров для малого бизнеса очень удобны. Я в настоящее время открыл электронные кошельки «Яндекс Деньги» и «WM- Кошельки». Набираясь опыта, я вижу, как виртуальные денежные системы, надежно сливаются с банковскими системами. Популярность их будет возрастать.

Анастасия 27 сентября 2015

Выскажу исключительно свое "покупательское" мнение. Оплата по карте для меня спасение от звенящей в кошельке мелочи (не люблю сдачу). Естественно, если в одном магазине быдет эквайринг, а в другом - нет, я выберу первый.

Мария 26 сентября 2015

Конечно, покупателям это удобно! Психологический момент точно подмечен: когда деньги не считаешь, их легче тратить. Но есть и еще один момент: на карту часто начисляют бонусы за покупку, это тоже подталкивает покупателей рассчитываться по карте.

Марина 22 июля 2015

У нас до 30% покупок совершается с помощью банковских карт. Это удобно и покупателям и владельцу бизнеса. Но зато можно столкнуться совсем с другой проблемой - с выбором банка. У наших банков очень разные условия по оказанию услуги эквайринга для бизнеса. И чаще они не выгодны бизнесу, особенно малому. Например, когда я выбирала банк, то сталкивалась к привязке стоимости услуги к обороту. При относительно невысоком обороте, стоимость услуги эквайринга в одном из банков доходила до 15%. У некоторых банко стоимость этой услуги колебалась между 5 и 7%. В результате мы оказались вынуждены работать с тем банком, чья стоимость этой услуги фиксирована на 1,9% хотя по другим параметрам это банк нас не устраивает.

Агния 11 июня 2015

Задумываюсь о покупке POS-терминалов для своих маленьких магазинов. Все чаще и чаще покупатели спрашивают о возможности рассчитаться безналично, через карту.

Екатерина Семенова 19 января 2015

Мобильный эквайринг стал для меня открытием! Очень удобный вариант, если вы активно занимаетесь доставкой товара (услуги) на территорию покупателя. НО. Столкнулись с тем, что люди еще к этому не готовы. Или относятся с предельной осторожностью. Пока у многих не укладывается в голове, что, используя обычный смартфон, можно произвести оплату через банковскую карту. Есть страх того, что проведя ее через кард-ридер, все их личные данные могут попасть в руки злоумышленников. А так, конечно, сплошные плюсы. Используем этот формат с постоянными клиентами. По поводу торгового эквайринга. Продажи действительно взлетели на 30%! Но я понимаю что смущает владельцев малого бизнеса... условия банков. Именно поэтому имеет смысл обратиться к независимым процессинговым компаниям.

Светлана 19 декабря 2014

Не смотря на популярность в нашей стране наличных расчетов, постепенно доля расчетов с помощью банковских карт будет расти. И предприниматели, предлагающие различные способы оплаты, будут иметь выигрывать в конкурентной борьбе.

Добавить комментарий