Ипотека для ИП

Темы: БухгалтерияОрганизация бизнесаРасчеты

Приобретение жилья — дело достаточно затратное. Немногие могут рассчитывать на собственные сбережения или доходы. Поэтому на помощь приходят банки — они предоставляют кредиты на такие цели. Если у наемного работника практически нет проблем с получением кредитных денег на покупку жилого помещения, то ИП сталкиваются с тем, что финансовые организации выдвигают им дополнительные условия.

Жилье для предпринимателя

От предпринимателей нередко слышатся жалобы на, казалось бы, необоснованные отказы в выдаче ипотечных кредитов. Причин для этого несколько.

Главное, что интересует банки при выдаче любого кредита — его своевременный возврат. Понятно, что чем выше и стабильнее доходы кредитополучателя, тем лучше для банка.

Если сравнивать наемного работника и предпринимателя, то стабильность дохода у первого выше. Даже в случае увольнения, эта категория кредитополучателей может быстрее найти новый источник денег (работу). С ИП не все так просто.

Во-первых, свой бизнес они ведут на собственный страх и риск. Изменение экономической ситуации, насыщенность рыночной ниши, невостребованность услуги или товара может привести к тому, что предпринимателю придется прекратить коммерческую деятельность в любой момент. Просчитать ситуацию не так-то и просто.

Во-вторых, ИП несут полную ответственность по коммерческим долгам. И может получиться так, что на их погашение уйдет не только имущество предпринимателя, но и его денежные накопления. Это добавляет рискованности ипотечной сделке между ИП и банком.

Следующей причиной, по которой банки неохотно идут на выдачу ипотеки для ИП, является вероятность нецелевого использования кредита. Вместо покупки жилой недвижимости может быть приобретена коммерческая. Для финансового учреждения это дополнительные риски и затраты на возврат выданных средств.

Вместе с тем, многие кредитные компании все-таки выдают ипотечные кредиты предпринимателям, правда, предъявляют более строгие требования к этой категории заемщиков.

Условия получения ипотечного кредита для ИП

Банки снижают свои риски несколькими способами. Все они оформлены в виде дополнительных требований к предпринимателю, которые не предъявляются обычному физ. лицу.

Вот некоторые из них:

  • повышенные ставки по кредиту;
  • снижение срока кредитования;
  • увеличение доли собственных средств;
  • документарное подтверждение дохода;
  • стаж предпринимательской деятельности.

Риски по ипотечному кредитованию предпринимателей банки закладывают в условия для получения кредита. Поэтому проценты по такому кредиту будут выше. Как правило, разница составляет 3% — 4%.

Снижению рискованности способствует и меньший срок возврата ипотеки. ИП выдают такие кредиты на срок до 10 лет.

Большие проценты и меньший срок кредитования приводит к тому, что максимальная сумма кредита снижается. Поэтому предпринимателям приходится вкладывать в приобретение жилья больше собственных средств, чем наемным работникам. Нередко банки устанавливают максимальный порог для ипотеки в 80 % от стоимости жилья.

Финансисты тщательно проверяют и заявленный уровень дохода. Если обычному человеку достаточно предоставить справку 2-НДФЛ, то ИП понадобится гораздо больше документов.

В первую очередь попросят копию последней налоговой декларации. Дополнительно попросят предоставить выписки с расчетного счета. Могут проверить и другие документы.

Обращают внимание при выдаче кредита и на систему налогообложения, по которой работает предприниматель. Гораздо более вероятно получение ипотеки для ИП, работающего на ОСНО, чем для предпринимателя использующего ЕНВД или патент.

Практически все банки, которые работают с ипотекой для ИП, предъявляют определенные требования к стажу предпринимательской деятельности.

Если обычный работник может обращаться за кредитом, проработав 6 месяцев (хотя данное требование не является аксиомой, иногда банки могут предоставлять кредит только по истечении 12 месяцев), то большинство банковских учреждений могут выдать ипотеку для ИП при стаже предпринимательской деятельности в 1 — 2 года и больше.

Во многих банках требуют наличие более длительного стажа предпринимательской деятельности.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Декларируют свое желание работать по ипотечным программам с предпринимателями практически все финансовые учреждения. Однако уточнить условия такого кредита по звонку в банк, как правило, не получается. Нет полных условий ипотеки для ИП и на сайтах. Поэтому лучше выбрать несколько банков и посетить их лично.

Например, ипотечные программы для предпринимателей существуют у всех банков, входящих в первую пятерку — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк. Декларируемые процентные ставки в этих финансовых учреждениях начинаются от 6,5% — 8%.

Еще одним способом получения ипотечного кредита является обращение в свой обслуживающий банк. Его работники видят движения по расчетным счетам и общую историю взаимоотношений с ИП. Поэтому им легче составить представление о благонадежности такого заемщика.

Кроме того, упростит получение ипотеки и совмещение работы по найму с предпринимательской деятельностью. Если откажут в ипотеке для ИП, такое физ. лицо всегда может обратиться за кредитом в качестве наемного работника. А предпринимательская деятельность будет считаться не основным, а дополнительным доходом.

Заключение

Жилая недвижимость стоит достаточно дорого. Поэтому на ее приобретение может понадобиться кредит. ИП, наравне с наемными работниками, также могут обращаться в банки для кредитования жилья. Однако получение ипотеки для этой категории заемщиков связано с дополнительными сложностями.

Финансовые учреждения требуют более высокий стаж работы, тщательное подтверждение стабильности и размера доходов.

Кроме того, некоторые банки при выдаче ипотеки для ИП предпочитают связываться с теми предпринимателями, которые работают на общей системе налогообложения, а не на патенте или ЕНВД. Стоит быть готовым и к тому, что свои риски банкиры выразят в более высоких ставках по кредиту и уменьшении срока возврата средств.

Но, открытие ипотечного кредита для предпринимателя задача хотя и сложная, но выполнимая. При выборе банка для жилищного кредитования, можно начать с того финансового учреждения, с которым выстроены взаимоотношения в качестве субъекта предпринимательства.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (7 голос., средний: 4,90 из 5)
Загрузка...
Обсуждение ( 0)
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>