Корреспондентский счёт: что это

В повседневной коммерческой практике крайне редко используются наличные расчеты. Например, перечисление установленных сумм в налоговую службу осуществляется только онлайн. Государственная казна не принимает наличные платежи. Это технически невозможно. Внутри банка также денежные средства переводятся со счета на счет. Для выполнения этих операций используются корреспондентский и расчетный счета.

Расчетный счет: когда нужен

Данный реквизит является счетом коммерческого банка в Центробанке. Когда выполняется перевод средств по межбанковским счетам, Центральный банк делегирует средства с корреспондентского счета плательщика на счет получателя.

Расчетный счет открывается непосредственно в момент регистрации компании или фирмы. Для этого администрация делает запрос в банк. В свою очередь, администрация банка принимает к рассмотрению полный пакет документов от заявителя.

Если документы прошли процедуру согласования, то расчетный счет открывается без проблем.

Юридическим лицам актуальное законодательство запрещает проводить расчетные операции наличными. Исключение составляет ситуация, в которой партнеру или клиенту предстоит перевести менее 100 000 рублей. Но в мире бизнеса такими суммами руководители фирм оперируют редко.

Но даже в этой ситуации ответственное лицо не передает нужную сумму в кассу или бухгалтерию наличными. Он идет с ними в банк и осуществляет банковский перевод (платежную операцию) с использованием расчетного счета.

Это самый быстрый и надежный способ:

  • перечислять текущие «платежки» во внебюджетные фонды;
  • оплачивать услуги поставщиков оборудования или сырья;
  • систематизировать общий бюджет компании;
  • фиксировать наличные из разных источников для выплаты заработных плат персоналу, оплаты командировочных и представительских расходов.

Это вносит упорядоченность во все перечисления компании. А руководство всегда может отчитаться о потраченных средствах.

Реквизит состоит из 20 цифр. В уникальном наборе каждая из них несет в себе свою смысловую нагрузку. Это, например, форма собственности или используемая валюта. Без расчетного счета партнер попросту не сможет перечислить средства.

Можно ли иметь несколько расчетных счетов

Да, это допустимо. Актуальное законодательство допускает, чтобы компания имела несколько расчетных счетов в разных банках. Однако следует учитывать, что при открытии каждого нового расчетного счета необходимо ставить в известность инспекторов надзорных органов.

Информирования контролирующих инстанций осуществляется автоматически. При этом не стоит беспокоиться о том, что деньги будут переведены куда-то не туда по ошибке. Каждый расчетный счет — это уникальный набор цифр. Любая платежка предназначена только одному адресату.

Корреспондентский счет — что это

Корреспондентский счет можно считать полным аналогом вышеназванного реквизита. Однако он используется исключительно внутри финансового учреждения, например, банка. Требуется для осуществления ежедневных межбанковских транзакций.

В финансовом мире среди профессионалов реквизит часто сравнивают с физическим адресом квартиры. Если хотя бы одна цифра в счете (в «адресе») указана не правильно, то информация (в данном случае — денежный перевод) не будет доставлена.

По сути, данный реквизит является местом хранения бюджетных денег компании. Выполнить какую-либо операцию по расчетному счету можно только в одном случае: если на то имеется распоряжение уполномоченного лица или самого генерального директора.

Деньги, которые находятся на корреспондентском счете, защищены Центробанком. Корреспондентский счет открывается в региональном отделении Центрального банка.

Часто банки и финансовые учреждения взаимодействуют между собой напрямую. Однако на территории РФ их очень много. Поэтому для идентификации делового партнера используются корреспондентские счета. Система корреспондентских счетов делает выплаты упорядоченными.

Можно сказать, что корреспондентский счет в реквизитах — это способ управления ликвидностью. Он позволяет финансовому учреждению быстро рассчитаться с кредиторами. Это могут быть как юридические, так и частные лица. В любой момент по каждому из них может понадобиться выполнить возврат вклада. Если на коррсчету банка имеется достаточное количество средств, то возврат денег выполняется без проблем.

Виды корреспондентских договоров:

  • ЛОРО. Так определяется счет, открытый сторонним финансовым учреждением в банке корреспонденте.
  • НОСТРО. Так определяется счет, на котором хранятся деньги у других банков.
  • ВОСТРО. Данный счет актуален, если требуется привлечение международного банковского учреждения.

Иногда можно обойтись и без корсчета. Например, когда операция выполняется внутри единой информационной системы.

Таким образом, расчетный счет требуется юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. А корреспондентский счет — это собственно счет банка.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (21 голос., средний: 4,30 из 5)
Загрузка...
Обсуждение ( 0)
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>