Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ

Правительство Российской Федерации имеет собственную программу социальной поддержки людей преклонного возраста, реализация которой возложена на Пенсионный фонд. Однако ежегодно большое количество россиян обращаются в частные коммерческие компании, чтобы оформить негосударственную пенсию. Далее рассмотрено, как работает негосударственное пенсионное обеспечение, и какие выгоды получит пенсионер, участвуя в нем.

Негосударственная пенсия – что это такое, источники формирования

Негосударственное пенсионное обеспечение – это материальная поддержка гражданина после его выхода на пенсию, производящаяся за счет отчислений, которые он уплачивал ранее на добровольной основе.

Она может стать не только дополнительной прибавкой к государственной пенсии, но и ее альтернативой для тех, у кого отсутствует трудовой стаж.

Стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения имеет право любой гражданин, который достиг совершеннолетия. Главное – вовремя определиться с негосударственным пенсионным фондом и перечислять в него регулярные платежи, из которых и будет формироваться будущая пенсия.

Существует такая практика, когда на предприятии для всех работников оформляется договор с негосударственным пенсионным фондом. Таким образом организация на протяжении всего срока, пока работник трудится в ее интересах, заботится о будущем работника, регулярно перечисляя денежные суммы в негосударственное учреждение.

Работодатель имеет возможность заключить договор без участия работника.

Заключенный с негосударственным пенсионным фондом договор регулирует размер и регулярность отчислений, а также другие нюансы пенсионной программы. Его соблюдение контролируется на федеральном уровне посредством закона о негосударственном пенсионном обеспечении, который был принят еще в 1998 году.

Разные договора, даже заключенные с одной и той же компанией, могут отличаться своими условиями. Связано это с тем, что, в силу неодинаковых финансовых возможностей каждый клиент перечисляет ту сумму, на которую он согласился, подписывая договор, а единого размера отчислений нет.

Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ стало особенно актуально, начиная с 2012 года, когда трудовое законодательство было кардинально реформировано.

Принцип работы негосударственного пенсионного обеспечения, отличия от государственного

В целом, негосударственное пенсионное обеспечение похоже на государственное, но имеется ряд существенных отличий:

  • Государственная пенсия выплачивается за счет пенсионного фонда Российской Федерации, а негосударственная – за счет негосударственного пенсионного фонда;
  • Для получения негосударственного пенсионного обеспечения не обязателен страховой стаж. Это особенно актуально для людей, которые всю жизнь работают неофициально;
  • У гражданина, заключающего договор с негосударственным пенсионным фондом, есть возможность самостоятельно решить, сколько денег и с какой регулярностью переводить для формирования будущей пенсии (в случае наличия такой опции у выбранного фонда);
  • Договор с негосударственной структурой можно в любой момент расторгнуть. В таком случае клиент имеет право получить обратно все перечисленные деньги.
Негосударственные пенсионные фонды начинают выплачивать пенсию только при достижении гражданином пенсионного возраста.

В Российской Федерации осуществляется программа софинансирования пенсии. Правда, вступить в нее уже нельзя, но в ней осталось достаточно много активных участников. Ее суть заключается в том, что гражданин самостоятельно вносит деньги на счет накопительной части пенсии, тем самым увеличивая ее размер.

Программа софинансирования осуществляется как в Пенсионном фонде Российской Федерации, так и в негосударственных пенсионных фондах. При формировании накопительной пенсии в негосударственных фондах Пенсионный фонд регулярно передает поступившие взносы гражданина в организацию, с которой он заключил контракт и по итогам года направляет туда сумму софинансирования.

Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного обеспечения

Негосударственное пенсионное обеспечение имеет как преимущества, так и недостатки. К преимуществам для гражданина можно отнести следующее:

  • Гражданин самостоятельно уплачивает взносы, что дает возможность самостоятельно решать, сколько отчислять в негосударственный пенсионный фонд;
  • При заключении договора устанавливаются периодичность и сроки выплат, а не берутся за основу общие прописанные стандарты;
  • В случае, если это необходимо, клиент имеет право в любой момент расторгнуть контракт с негосударственным пенсионным фондом и получить назад все уплаченные им деньги;
  • Негосударственная пенсия может быть передана по наследству;
  • Если работодатель заключил договор о пенсионном обеспечении работников своего предприятия, но, при этом, сотрудник и сам является участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, по достижению пенсионного возраста он будет получать обе пенсии;
  • Возможность осуществлять вклады из материнского капитала. То есть, начисляемый материнский капитал (или его часть) будут автоматически перечисляться в негосударственный пенсионный фонд, если гражданин подаст соответствующее заявление в ПФР.

Также имеется несколько неоспоримых преимуществ для предприятий:

  • Предприятие, заключившее для своих сотрудников договор о негосударственном пенсионном обеспечении, получает льготы на налогообложение;
  • Проявляется лояльность работников и стимул к более продуктивной работе;
  • Увеличивается уровень рабочих условий, что привлекает более квалифицированные и молодые кадры.

Самый главный недостаток состоит в том, что за такого рода пенсией стоит не государственная структура, а коммерческие компании, которым, как известно, свойственно закрываться по причине банкротства. Вполне вероятно, что к наступлению срока получения пенсии негосударственный пенсионный фонд, с которым был подписан договор, обанкротится. Кроме этого, негосударственная пенсия имеет следующие недостатки:

  • Очень маленькая доходность. Процент доходности меньше, чем у банковских вкладов;
  • В большинстве случаев получить накопленные деньги раньше срока невозможно;
  • Все пенсионные накопления производятся только в рублях;
  • За просрочку платежей могут назначить штраф;
  • Наличие комиссии, которую берет негосударственный пенсионный фонд за свою работу;
  • Вложения облагаются налогом;
  • Фонд самостоятельно решает, куда будут инвестированы деньги вкладчика;
  • Постоянно меняющееся законодательство может существенным образом повлиять на деятельность негосударственных фондов в худшую сторону.

Как стать участником негосударственного пенсионного обеспечения, права вкладчика и выбор пенсионных программ

Чтобы стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в негосударственный пенсионный фонд для заключения с ним договора.
  2. Выбрать подходящую пенсионную программу.
  3. Заключить договор, основанный на выбранной пенсионной программе.
  4. Начать выплату взносов, размеры и срок которых определены в заключенном соглашении.
  5. По достижению пенсионного возраста начать получать пенсию.

Но, прежде чем обратиться в негосударственный пенсионный фонд, вкладчик должен ознакомиться со своими правами. Так, гражданин вправе потребовать у сотрудников компании:

  1. Лицензию, со дня выдачи которой должно пройти не более пяти лет.
  2. Рейтинг надежности организации.

Также следует иметь в виду, что сотрудники негосударственной организации не имеют права предоставить только одну программу пенсионного обеспечения. Вкладчик должен выбирать из большого числа альтернатив. Основываясь на своих потребностях, он может выбрать один из трех вариантов выплаты пенсии:

  1. Срочная пенсия – выплата всей вложенной суммы за какой-то определенный период времени. Естественно, ежемесячные выплаты будут гораздо больше.
  2. Единовременный платеж – получение всех накопленных денег сразу.
  3. Пожизненная пенсия.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения – что это, с кем заключается

Основным условием участия в системе негосударственного пенсионного обеспечения является заключение соответствующего договора с выбранным фондом. Его сторонами являются:

  • Негосударственный пенсионный фонд, действующий на основании полученной лицензии;
  • Вкладчик, вносящий платежи;
  • Лицо, которому уже выплачивается или должна будет выплачиваться негосударственная пенсия.

Согласно законодательству, вкладчиками могут быть как физические, так и юридические лица. В первом случае граждане лично уплачивают взносы и одновременно являются участниками договора. Во втором случае взносы уплачиваются организациями в пользу работников.

Порядок выплаты и размер негосударственного пенсионного обеспечения

Размер выплат, которые будут начисляться в будущем гражданину, зависит от следующих факторов:

  • Специфические особенности конкретного негосударственного пенсионного фонда;
  • Пенсионная программа, описанная в договоре;
  • Сумма отчислений на момент вступления клиента в пенсионный возраст.

Следует отметить, что размер негосударственной пенсии может быть увеличен в связи с получением дохода от инвестирования средств по итогам календарного года.

После установления пенсионных выплат фонд направляет в адрес заявителя уведомление о назначении пенсии с указанием начисленной суммы и периода, в течение которого средства будут выплачиваться.

Способов получения пенсии участником рассматриваемой системы существует несколько: на банковский счет, на карту или почтовым переводом. При этом, способ доставки средств пенсионер выбирает самостоятельно.

Досрочная негосударственная пенсия – возможна ли

Законом предусмотрено, что досрочный выход на пенсию по программе негосударственного пенсионного обеспечения возможен в том случае, если вкладчик работает по профессии, связанной с особым риском и опасностью для здоровья. Перечень таких видов работ установлен в законе о страховых пенсиях.

Для того, чтобы условия труда на таких работах признали опасными, необходимо провести специальную оценку. По ее результатам присваивается тот или иной класс опасности и определяется, имеет ли работник право на досрочную негосударственную пенсию.

Также стоит заметить, что, если условия труда считаются вредными, то для досрочного выхода на пенсию ежемесячные отчисления в негосударственный пенсионный фонд должны составлять не меньше двух процентов от заработной платы, если опасными – не меньше четырех.

Таким образом, негосударственное пенсионное обеспечение – это инвестирование средств в свою старость. Оно имеет как положительные, так и отрицательные стороны Последние связаны с определенным риском, но отношения между вкладчиком и негосударственным пенсионным фондом контролируются государством, что помогает его минимизировать.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (40 голос., средний: 4,90 из 5)
Загрузка...
Обсуждение ( 0)
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>