Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Темы: БанкротствоЗакон и правоОрганизация бизнеса

плюсы и минусы банкротства физических лиц В связи с внедрением новых изменений в порядок банкротства физических лиц в 2020 году, у данной процедуры появились дополнительные плюсы и минусы, ознакомиться с которыми будет полезно любому россиянину — ведь никто не застрахован от возможного банкротства. При этом процедура признания физического лица неплатежеспособным имеет свои плюсы и минусы для каждой из сторон взаимоотношений — как для кредиторов, так и для самих должников, и возможно, отказ от банкротства в пользу других способов погашения долга может стать хорошим решением. Именно поэтому следует наиболее тщательно изучить преимущества и недостатки банкротства физических лиц во всех деталях.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц — основные сведения

В Российской Федерации процедура банкротства в течение длительного времени была предусмотрена исключительно для взаимоотношений между различными субъектами хозяйствования, находящимися в статусе юридических лиц. Таким образом, физическое лицо не могло никак избавиться от своих долгов в принципе, независимо от обстоятельств, что часто приводило к фактической невозможности человека вести финансовую деятельность.

Банкротами физические лица могут становиться в Российской Федерации начиная с 1 октября 2015 года. Однако, сейчас также появились новые плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц — закон «О финансовой несостоятельности» был также дополнен механизмом внесудебного урегулирования процедуры банкротства физических лиц. Более подробно внесудебном банкротстве физических лиц через МФЦ можно прочитать в отдельной статье. Далее же будут рассматриваться непосредственно преимущества и недостатки процедуры банкротства для всех ее участников.

Но прежде всего, необходимо ознакомиться с нормативно-правовым регулированием процесса банкротства — ведь понимание документов и законодательной базы в данном вопросе позволит не совершить ошибок и точно следовать требованиям законодательства. Основным нормативным документом, который регулирует принципы признания российских граждан финансово несостоятельными, является Федеральный закон №127 от 26.10.2002.

Помимо вышеприведенного Федерального закона, на процедуру банкротства и ее правовые последствия также влияют и иные нормативно-правовые документы и акты, в том числе — законодательство об исполнительном производстве и об арбитражном делопроизводстве. Однако для понимания базовых принципов банкротства будет достаточно ознакомления с вышеприведенным законом «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы банкротства физических лиц для должников и кредиторов

Процедура банкротства как таковая, конечно же, обладает рядом значительных преимуществ. Причем определенные плюсы у нее есть не только для самих должников, но и для их кредиторов. Поэтому стоит более подробно рассмотреть позитивные стороны банкротства для каждой из сторон взаимоотношений. Так, к плюсам банкротства для должника можно отнести :

  • плюсы банкротства физических лицИзбавление от задолженностей. Фактически, процедура банкротства позволяет избавиться от долгов целиком и полностью и быть человеком, который чист перед законом. При этом, в отличие от других способов избавления от долга, банкротом можно стать независимо от желания и согласия кредиторов.
  • Фиксация долга. Еще в процессе процедуры банкротства и до её завершения осуществляется четкая фиксация суммы задолженности. Подобная фиксация, без изменения размеров долга в течение времени, помимо процедуры банкротства возможна только при наличии соглашения с кредитором.
  • Возможность внесудебного решения проблем. На текущий момент предусматривается возможность при оформлении банкротства физического лица обойтись без судебного оформления процедуры банкротства — вместо этого гражданин или его кредитор может обратиться в МФЦ, при условии, что по нему уже было открыто исполнительное производство, и в его рамках была установлена невозможность взыскания долгов.

Кроме непосредственно должника, определенные преимущества процесса банкротства предусмотрены и для кредитора. А именно:

  • Возможность окончательного списания долга. Долги лиц, признанных банкротами, могут быть списаны без каких-либо юридических последствий и дополнительных трудностей. Иногда признание лица банкротом позволяет снизить операционную нагрузку на бухгалтерию и юридический отдел и дает возможность избежать проблем с контролирующими органами.
  • Гарантии взыскания средств. В рамках процедуры банкротства физического лица назначается арбитражный управляющий. Или же — если процедура проходит во внесудебном порядке, его функции передаются самому кредитору и МФЦ. Это дает возможность контролировать поступления средств к должнику и в случае наличия у него определенных доходов или средств, которые могут быть изъяты — обеспечить выплату хотя бы части долга.
Необходимо понимать, что после признания лица банкротом, взыскание с него средств по прошлым задолженностям является невозможным. Однако в случае, если проводится внесудебное банкротство — списанию подлежат исключительно долги, которые перечислил сам банкрот.

Минусы банкротства физических лиц — в чем недостатки такого процесса

Необходимо понимать, что процедура банкротства является достаточно сложной и имеет также значительное количество недостатков. Поэтому каждой из сторон следует заранее ознакомиться с ними — в том числе и для того, чтобы оценить перспективы иных способов урегулирования возникшей проблемы. Например — провести реструктуризацию задолженности. Так, к минусам банкротства физических лиц для должников относятся следующие его особенности:

  • минусы банкротства физических лицСложность урегулирования во внесудебном порядке. Для того, чтобы у человека появилась возможность признания себя банкротом без суда, необходимо наличие закрытого исполнительного производства по задолженности, в котором признана невозможность её взыскать.
  • Высокая стоимость процедуры. Процедура банкротства требует обязательной оплаты со стороны банкрота услуг арбитражного управляющего, а также в целом юридического сопровождения данного процесса и оплаты государственных пошлин. В среднем, процедура банкротства обходится в 50-75 тысяч рублей, и эта сумма может быть практически неподъемной для человека, у которого нет средств чтобы выплачивать свои долги.
  • Правовые последствия. Лицо, которое было признано банкротом — как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение пяти лет после банкротства не может занимать руководящие должности, а также не может получать новые кредиты.
  • Репутационные последствия. Несмотря на то, что прямое ограничение на получение кредитов предусмотрено законодательством о банкротстве, фактически, банкротство способно на всю жизнь испортить кредитную историю человека и привести к крайне неблагоприятным последствиям в будущем.
  • Кредиторы также могут быть недовольны процедурой банкротства. Ведь она тоже предусматривает для них определенные риски и неблагоприятные последствия, такие как:
  • Невозможность получения всей суммы задолженности. Банкротство объявляется только тогда, когда у должника в принципе нет возможности погасить задолженность. Кроме этого, в рамках судебных разбирательств, скорее всего, сумма задолженности будет частично уменьшена.
  • Необходимость контроля должника и государственных органов. Фактически, процедура банкротства требует от кредитора значительных усилий по последующему контролю процесса банкротства, арбитражного управления активами должника и иных мероприятий.
  • Обязанность не взыскивать долг после признания банкротом. Признание должника банкротом лишает возможности получить с него средства в принципе. Таким образом, в любом случае кредитор скорее всего понесет значительные потери в процессе признания должника банкротом.

Заключение

В целом, банкротство физических лиц в 2021 году имеет свои плюсы и минусы — которые касаются как должников, так и кредиторов. Однако это сложная и длительная процедура, предполагающая значительное количество бюрократических препятствий. Поэтому следует тщательно взвешивать все положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц, и принимать решение, только осознавая все плюсы и минусы такой процедуры.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 голос., средний: 4,70 из 5)
Загрузка...
Обсуждение ( 0)
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>