Банкротство физических лиц. Последствия

Глава X закона о банкротстве (№127, 26.10.2002), регулирует банкротство физических лиц, последствия для должника, правила проведения процедуры. Нужно иметь в виду, что речь идет о долгах, не связанных с коммерческой деятельностью, даже если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя. Чаще всего это потребительские займы или ипотека.

По закону, как сам должник, так и кредиторы, имеют право инициировать банкротство физических лиц. Последствия процедуры в обоих случаях будут одинаковы. В первом случае — человеком движет желание избавиться от неподъемных выплат, во втором — желание кредитных организаций погасить хотя бы часть долгов за счет имущества заемщика.

Процедура признания физического лица банкротом

Решение о признании физического лица несостоятельным может принять только арбитражный суд. Допускается три варианта реализации процедуры.

1. Добровольное обращение гражданина о признании его несостоятельным.
2. Обязательная подача должником заявления в суд при определенных условиях.
3. Инициирование банкротства кредитной организацией, физическим лицом.

Гражданин обязан возбудить банкротство физлица, независимо от последствия, при возникновении 2-х обстоятельств одновременно. Сделать это нужно не позже 30 дней с момента их выявления.

1. Когда суммарная задолженность достигла 500 тыс. рублей, с учетом той, что возникла в процессе предпринимательской деятельности, и срок неоплаты 3 месяца и больше. В размере не учитываются штрафы и пени.
2. Погашение долгов перед одним кредитором влечет за собой невозможность выплат другим заинтересованным лицам.

Последствия признания гражданина банкротом

Вынесение судебного решения влечет, как положительные, так и отрицательные моменты для должника. Обычно к этому моменту кредиторы уже изрядно осложняют ему жизнь, затрудняя дальнейшее решение проблемы.

Положительные последствия признания физического лица банкротом:

• с момента вступления в силу решения можно не вносить дальнейшие платежи — долги считаются погашенными;
• закрывается исполнительное производство, если оно было заведено, имущество освобождается от ареста;
• начисление штрафных процентов, пени, процентов прекращается;
• кредиторы могут действовать только в рамках установленного плана;
• отменяется запрет в отношении выезда за границу (если был установлен).

Важно. Суд может сразу признать банкротство  физ лица, последствия наступают через 10 дней. Второй вариант — с введением реструктуризации долгов на 3 года, если есть признаки наличия средств. От желания должника это практически не зависит, но если его устраивает именно это, он излагает такую просьбу и предлагает кандидатуру финансового управляющего.

Негативные последствия признания гражданина банкротом:

• в период реструктуризации должник может совершать сделки только с одобрения управляющего;
• при обращении за кредитом банкрот обязан сообщать о вынесенном в отношении него решении;
• после завершения процедуры банкротства физических лиц — нельзя провести ее повторно до истечения 5 лет;
• на протяжении 3-х лет нельзя занимать пост руководителя организации, ООО, предприятия (об ответственности руководителей);
• все собственность продается через аукцион, кроме единственной квартиры (если она не в ипотеке!) и минимального набора личных вещей.

Банкротство физических лиц не несет гражданско-правовые последствия для родственников. По сути, гражданин решает проблему одним из двух приемлемых способов. В случае признания несостоятельности — лишается имущества, но приобретает возможность заработать новое. При реструктуризации — сохраняет собственность, но ограничивается в самостоятельных действиях.